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恒丰银行“一贯”测评： 借款信息披露不透明

12月29日，贷天眼对恒丰银行直销银行——“一贯”进行测评。2014年12月1日，“一贯·靠谱”恒丰银行移动战略暨一贯上线发布会在北京召开，一贯作为恒丰银行的直销银行品牌正式对外发布。“一贯”主打APP端产品，在PC端仅提供介绍。主要提供活期和定期的银行理财产品，定期产品对销售地方还有限制。其他存贷业务均没有推出，产品多样化有待提高。

从PC端展示的定期理财产品点击进入后，一贯的借款项目均来自于企业借款，而官披露的借款企业信息，多数项目信息披露的并不透明。例如，定期产品VIP感恩节尊享产品

，借款企业名称被隐藏、投资人无法查询企业资质，另外，企业还款来源与担保公司均未做更多介绍。这与多数贷平台相比，直销银行在信息披露方面并未走在互金公司前面。贷天眼给出的综合评分为61分，具体评分规则参考如下：

一、投资流程

APP注册：输入号，获取验证码，设置登录密码。

绑卡认证：绑定银行卡，实名身份认证，设置交易密码。

之后即可进行投资。

注：目前支持银行及充值限额（共12家银行），恒丰银行（50万）、中国农业银行（2万）、中国银行（1万）、中国建设银行（50万）、中信银行（50万）、招商银行（5万）、平安银行（50万）、广发银行（50万）、兴业银行（1万）、中国光大银行（50万）、中国民生银行（50万）、中国邮政储蓄银行（50万）。

二、直销银行产品

“一贯”只在APP上推出了产品，主要有“活期+”、“定期+”、“基金”和“保障险”四类。

投资理财方面：

恒丰银行直销银行一贯推出了活期理财产品“小金贯2.0”，定期理财产品“弘康安溢保两全保险”，基金的投资组合，同时还提供弘康人寿的“小白重大疾病险”服务。但暂时未上线贷款产品和生活服务功能。

活期理财产品只有“小金贯2.0”一款，为开放式净值型管理类定向委托投资项目，值得注意的是，如果分多笔投资“小金贯2.0”产品，赎回时将遵循先进先出的原则，优先赎回最早投资的份额。

定期理财产品“弘康安溢保两全保险”是一款投资连结型产品，历史收益率为5.4%-5.6%，但是实际投资收益是不确定的，产品投资风险由投保人承担。另外，该产品是由弘康人寿保险股份有限公司承保，一贯作为第三方信息平台，不承担资金交易损失等。并且有销售区域限制，这款产品仅在北京、河南、江苏和上海销售。

除此之外，一贯作为第三方信息平台，依据风险为用户定制了“进取型”、“稳健性”以及“保守型”三种基金投资组合，根据风险不同，各类型基金的收益差别也比较大，“进取型”产品近一年涨幅最高达51.93%，而“保守型”仅有7.29%。

综上来看，一贯理财产品主要提供活期和定期的银行理财产品，常见的货币型基金也没有专门提供，存贷款业务也没有推出，多样性急需提升。在基金和保险产品上主要作为第三方信息提供平台。信用卡、生活服务等也暂未提供。

三、信息披露

“一贯”的产品信息披露比较完整，产品说明、交易规则、风险等都有披露，但是风险特征的指明不够突出，没有在产品陈列表中直接展示，而写在了下面的说明里，不仔细看不容易发现。

常见问题处归类清晰，解答也比较详尽，用户可以详细了解该直销银行的产品和规则。

四、操作体验

优点：

1、APP端界面简洁直观，产品和常见问题都归类清晰。

2、 APP操作流畅，用户体验较好。

不足之处：

1、缺少客服、销户等功能。

2、产品较少，供用户选择的余地不多。

3、恒丰银行直销银行不支持资金当天转入后当天转出，必须在下一工作日操作才可成功。

五、总结

综合来看，“一贯”主打APP端产品，在PC端仅提供介绍。产品方面，主要提供活期和定期的银行理财产品，定期产品对销售地区限制较大。常见的货币型基金也没有专门提供，存贷款业务也没有推出，多样性急需提升。在基金和保险产品上主要作为第三方信息提供平台。信用卡、生活服务等也暂未提供。信息披露比较完整，产品说明、交易规则、风险等都有披露，但是风险特征的指明不够突出。

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