市工信委惠企贷工作开展情况调研

市工信委惠企贷工作开展情况

一、基本情况

为缓解我市中小企业融资难融资贵问题，从2014年起，我市利用各级财政资设立了中小工业企业信贷引导资金，在防城港市财政局和防城港市工业和信息化委员会的共同监管下，由防城港市中小企业服务中心与合作银行开展“惠企贷”业务。“惠企贷”是指金融机构以财政提供的信贷引导资金作风险补偿手段，向工信、财政部门推荐的中小工业企业发放少抵押、低利息的贷款业务。“惠企贷”政策实施三年来，实际签约并开展惠企贷业务合作银行8家，全市累计发放贷款3.97亿元，受惠企业28家，有效解决了部门企业融资难融资贵问题，对推动全市工业发展产生了积极的影响。随着惠企贷业务合作的不断深化，惠企贷越来越受企业关注，更多的中小企业渴望能够享受惠企贷政策。

二、主要做法

（一）设立防城港市中小工业企业信贷引导资金。从2014年始至2016年

，我市利用每年向自治区财政申请到的自治区工业信贷引导资金，按照1：1的比例进行市级财政资金配套，形成我市的信贷引导资金。目前，我市拥有中小工业企业信贷引导资金5000万元，其中，自治区财政拨付2500万元，我市各级财政配套2500万元。

（二）制定出台配套政策。根据《广西壮族自治区中小工业企业信贷引导资金管理办法》的文件精神，2005年初，市工信委会同市财政局将《关于审定防城港市中小工业企业信贷引导资金管理实施细则（送审稿）的请示》上报市人民政府，经市五届人民政府第54次常务会议审定通过，2015年5月，制定出台了《防城港市中小工业企业信贷引导资金管理实施细则》。

（三）签订“惠企贷”协议，开展惠企贷业务。市工信委、市财政局与有合作意向的金融机构就如何合作开展“惠企贷”业务进行协商，达成一致意见后，由市中小企业服务中心与合作银行签订“惠企贷”合作协议，并在防城港市财政局和防城港市工业和信息化委员会的共同监管下，开展“惠企贷”业务。目前，我市签约并已经开展“惠企贷”业务的合作银行共8家，发放惠企贷近50笔，累计金额达3.97亿元。

三、主要特点

特点一：防城港市的“惠企贷”是由自治区财政、防城港市财政按1︰1比例配套设立工业信贷引导资金作为“惠企贷”风险保证金存入合作银行，风险保证金额为银行发放“惠企贷”贷款额的十分之一（10:1），银行为工信、财政推荐的企业提供无抵押（少抵押）、低利率、单个企业总额不超过2000万元的一年期流动资金贷款。

特点二：对“惠企贷”出现的贷款风险和坏账损失按比例分摊。在合作期内，合作银行“惠企贷”放贷规模达到保证金规模的10倍及以上时，若出现坏账损失，合作银行经批准后，直接从预先存入信贷引导资金的账户中扣减，扣完为止，承担有限。

四、主要成效

（一）缓解了中小微企业融资难、融资贵、融资慢的难题。“惠企贷”与传统贷款相比，抵押相对减少、基本不需要担保，贷款利率在基准利率基础上最多上浮30%，银行审批后即可贷款，缓解了中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。截止至2017年8月底，“惠企贷”累计提供银行贷款达到3.97亿元，效果显著。

（二）破解了中小微企业财务管理混乱、诚信体系难建立的难题。由于参加“惠企贷”的中小企业应是相对健全的财务核算体系和财务管理制度，按时报送财务报表。为具备申请“惠企贷”贷款的条件，企业相对自觉建立健全财务管理制度和诚信制度，还主动纳税，超定额纳税，为财政多作贡献。

（三）提高财政资金使用效率。调整财政资金用于实施“惠企贷”，实现了财政资金扶持企业的方式转变，改变过去点少面多，太多的“点对点”无偿补助，资金容易造成“撒胡椒面”的现象。而守住不发生系统性和区域性风险底线是首要任务通过“惠企贷”，将支持中小企业发展的专项财政资金转化为贷款风险补偿金，通过银行杠杆放大，扩大了财政资金的受益面，我市信贷引“一国两制”是基本法改革需要遵循的框架导资金5000万元，引导银行发放贷款3.97亿元，贷款额为信贷引导资金的8倍，财政资金杠杆效应明显。

五、惠企贷政策局限性和潜在风险

设立中小工业企业信贷引导资金，在一定程度上缓解了部分中小工业企业融资难、融资贵的矛盾。但由于这是一项全新工作，仍存在一定的局限性和潜在的风险：

（一）政策惠及的企业面仍较窄。中小工业企业信贷引导资金扶持的银行贷款目前只面向中小工业企业或与工业企业相关联的企业，流通类企业以及微型企业还没有覆盖到，造成此项惠企政策覆盖面不够广。

（二）信贷规模有限。中小工业企业信贷引导资金扶持的银行贷款模式由于深受广大中小企业的欢迎，越来越多的企业希望享受惠企贷政策，但由于财政存入的引导资金有限，加上银行贷款额度限制以及贷款期仅为一年等因素，一些企业也对政策的持续性表示担忧，担心因为政策中断导致资金链紧张。

（三）潜在风险防控有一定困难。信贷引导资金主要是解决无抵押、无担保或少抵押、少担保的中小企业融资难问题，特别是无资产抵押、无信用担保的中小企业恰是被银行金融机构认定为贷款风险较大的信贷群体。因此，对这一群体实行无抵押、无担保、低利率银行贷款，无异于是将银行金“快看融机构原来所承担的信贷风险转嫁成为财政担保风险。如果一旦出现贷款坏账损失率超过财政、合作银行的可承受能力，必然会影响中小企业信贷引导资金扶持贷款的持续实施和发展。

（四）缺乏相应的容错机制。惠企贷工作是一种创新的企业融资服务模式，是一项全新工作，同时还是一项很大的工作，要求工信、财政、银行等政府具体负责惠企贷的领导、具体业务人员解放思想、勇于开拓、勇于担当。由于近年来市场的不稳定，金融风险很难把控，目前，我市尚未出现代偿情况，一旦惠企贷出现代偿，如果对于勇于开拓、勇于担当的干部没有容错机制保护，必然会影响惠企贷工作的继续实施。(市工信委 谢君林)

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